ИнтехБанк - лидер в рейтинге газеты «БИЗНЕС Online»

11.08.2014

ИнтехБанк с вкладом «Активный клиент» занял первое место среди банков РТ по доходности рублевых вкладов

Несмотря на повышение ключевой ставки Центробанка РФ до 8% годовых в конце июля, далеко не все банки оказались готовы активно бороться за средства вкладчиков. Как выяснил аналитический центр «БИЗНЕС Online», доходность депозитов физлиц в банках Татарстана снизилась в августе, тогда как в среднем по России процентные ставки по вкладам показали, напротив, небольшой рост. По мнению экспертов нашего издания, в краткосрочной перспективе доходность депозитов будет увеличиваться, как, впрочем, и без того высокая стоимость кредитных средств.

 С предложением 11% годовых к вкладчикам вышел еще один фаворит республиканского рынка — ИнтехБанк

РОКИРОВКИ В ВЕРХУШКЕ РЕЙТИНГА

Стоит сразу отметить, что, несмотря на агрессивную политику Центробанка РФ по повышению ключевой ставки как весной, так и в очередной раз в конце июля текущего года, далеко не все наши участники готовы радовать рантье адекватным ростом доходностей депозитов. Разумеется, есть обратная сторона медали или сдерживающий фактор — слабый качественный спрос на дорожающие кредиты. Тем не менее на сегодня все, что ниже 8% годовых, выглядит как откровенный отказ от борьбы за свободные средства населения.

Итак, какие подвижки на рынке депозитов прошли к началу августа текущего года? Экс-чемпион нашего рейтинга банк «Город» снизил доходность на 0,1 п.п.: с 11% по депозиту «11» на 1 июля до 10,9% годовых по депозиту «10.9» на 5 августа 2014 года. Тут, что называется, нужно успевать разместить свои средства по «хаям», то есть по максимальным ставкам, которые банки предлагают часто в ограниченный период времени.

Тем не менее свято место пусто не бывает, и с предложением 11% годовых к вкладчикам вышел другой фаворит республиканского рынка — ИнтехБанк. Отметим, что свежее предложение «Активный клиент» на 0,3 п.п. доходнее, чем депозит «На вершине успеха» под 10,7% годовых. Добавим, что ИнтехБанк — завсегдатай нашего призового пьедестала, в очередной раз подтвердил свою лояльность желающим приумножить сбережения.

Порадовал и «БТА-Казань», вклад «Шоколад» на 5 августа обеспечивает 10,4% годовых, что на 0,09 п.п. выше, чем по вкладу «Чак-Чак» на 1 июля 2014 года. По всей видимости, банк после санации активно восстанавливает свои пассивы, изрядно пострадавшие в связи с последними негативными событиями.

Интересное событие — появление нового вклада от «АК БАРС» Банка «Радость лета» с доходностью 9,75% годовых на 5 августа, что на 0,5 п.п. выше, чем по депозиту «Добрые традиции» на 1 июля 2014 года. Для толстосумов «АК БАРС» Банк предлагает уже «кругленькие» 10% годовых. Добавим, что это вполне адекватная реакция на последние действия ЦБ РФ: прирост на те же 0,5 п.п. Напомним, что данный банк, как и ТФБ, входит в число системных: это прибавляет уверенности при размещении сумм свыше гарантированных АСВ 700 тыс. рублей.

Пожалуй, «гвоздь» нашего обзора — это Банк Казани, который повысил доходность по своему вкладу «Городской стабильный» сразу на 1,5 п.п. до 10% на 5 августа 2014 года. Это максимальное увеличение среди всех участников. Напомним, в конце июля стало известно, что новым председателем совета директоров Банка Казани стал бывший первый вице-мэр столицы РТ Оскар Прокопьев. Возможно, привлечение фондирования на рынке вкладов, несвойственное этому небольшому в прошлом муниципальному банку, станет одной из основных стратегий финансового института в ближайшие несколько лет.

Из других новинок можно отметить краткосрочное предложение от Акибанка — «Ягода-Малина», по которому за 2 месяца предлагается ставка 9% годовых, а за 6 месяцев — 10% годовых.

 

ПРАЗДНИК ЗАКОНЧИЛСЯ

Как уже было отмечено выше, картина динамики доходностей вкладов была смешанной. Так, РОСТ банк больше не предлагает юбилейный вклад «20 лет РОСТА» под 10,6% годовых, и в филиале «Казанский» можно получить только 9,73% годовых по депозиту «Максимальный рост». То есть наблюдается потеря 0,87 п.п. В то же время в Москве банк заигрывает со столичными рантье ставкой 10,4%, а с учетом капитализации — 11,02% (!) годовых.

«Разочаровал» и банк «Спурт»: при ближайшем рассмотрении его вклад «Времена года-2014» на отрезке 400 дней обеспечивает доходность не 10,5%, а всего лишь 8,8% годовых (эффективная ставка), что нам и подтвердили в call-центре банка.

Также досадно, что по состоянию на 5 августа нет депозита «Ваш бонус» от ВТБ24 под 8,25% годовых и можно рассчитывать (из открываемых в офисе вкладов) на «ВТБ24-Максимум» под 8% годовых. Стоит отметить, что если вы готовы самостоятельно открыть вклад в банкомате, то можно воспользоваться предложением «ВТБ24 — Доходный — Банкомат», которое обеспечивает 8,6% годовых уже от 5 тыс. рублей.

Чтобы увеличить диаграмму, нажмите на нее

В результате индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», снизился на символическую одну сотую процентного пункта: с 9,12% на 1 июля до 9,11% на 5 августа 2014 года. Для сравнения: максимальная ставка по депозитам 10 крупнейших банков РФ выросла на 0,07 п.п.: с 8,93% в третьей декаде июня до 9% в третьей декаде июля 2014 года. Мы наблюдаем сближение показателей нашего индекса и федерального индикатора.

Заметим, что, согласно данным Росстата, инфляция в июле текущего года, несмотря на различные санкции, составила 0,5%, а в годовом выражении произошло замедление до 7,5% с июньских 7,8% годовых.

Напомним, что президент России Владимир Путин выразил пожелание к макрорегулятору удержать инфляцию по итогам 2014 года в пределах 6,5%. Весной Центробанк уже ужесточил монетарную политику, оформив серию повышений ключевой ставки до 7,5%. И вот очередное повышение с 28 июля до 8%. Такая агрессивная политика ЦБ явно охладит инфляционный темп, а при существенном замедлении ставки, в том числе по депозитам, пойдут вниз. Уточним, что в среднесрочной перспективе регулятор рассчитывает достичь уровня инфляции 4%(!) годовых. Поэтому расчетливым рантье нужно пользоваться моментом и «хватать за руку» банки сегодня, чтобы выгодно разместить свои средства.

СТАВКИ МОГУТ ПОДРАСТИ

Тенденции и перспективы депозитного рынка газете «БИЗНЕС Online» прокомментировали эксперты.

Дамир Габдулхаков — управляющий ВТБ24 в Татарстане:

— Борьба за клиентов на рынке обострилась еще в начале года, когда снизился уровень доверия населения к системе в целом. Сейчас она менее острая, однако высокая конкуренция на рынке сохраняется.

В июле (по сравнению с июнем) настроения клиентов не изменились — прирост за половину июля составляет примерно половину от июньского прироста, то есть портфель растет планомерно, без скачков.

Повышение ставки ЦБ, безусловно, скажется на условиях и кредитных, и депозитных продуктов. Можно ожидать, что ставки по вкладам еще скорректируются в сторону увеличения. Этот факт банки будут активно эксплуатировать в своих рекламных кампаниях, привлекая новых клиентов.

Что касается данных по приросту, то за половину месяца наш депозитный портфель вырос на 389,6 миллиона рублей. Наиболее популярные депозиты не изменились — это «ВТБ24-Прайм», «ВТБ24-Прайм (Активный)» и «ВТБ24-Ваш бонус».

Нияз Теркулов — заместитель председателя правления ОАО «ИнтехБанк» по розничному бизнесу:

Начиная с июня заметна существенная динамика роста вкладов населения. Особенно ярко это выражалось в июле, несмотря на период летних отпусков. Так, по итогам двух месяцев уходящего лета прирост вкладов населения в ИнтехБанке составил почти 500 миллионов рублей. Объясняется это тем, что клиенты отдают предпочтение надежным банкам с гибкими условиями по вкладам.

В течение июля мы ввели некоторые изменения в продуктовую линейку, например, возможность частичного или полного снятия средств без потери процентов позволяет нашим клиентам использовать свои средства максимально эффективно. Ввели новый пакетный продукт «Активный клиент», который предоставляет возможность открыть вклад по повышенной ставке и получить в подарок пластиковую карту и обслуживание по интернет-банку.

Традиционно высоко востребованными остаются вклады «На вершине успеха» и «Премьер»

Конечно, в связи с общеэкономической ситуацией, увеличением учетной ставкой ЦБ и введением новых санкций ЕС и США по отношению к России, а также ограничением заимствований для банков с государственным участием на внешнем рынке возможно усиление конкуренции во всех секторах экономики в целом и в банковском секторе в частности. В связи с этим ближайшей осенью возможен также рост уровня процентных ставок по вкладам и кредитам. Согласно представленным данным аналитической службы «БИЗНЕС Online», индекс доходности по вкладам в последнее время неуклонно увеличивается, и мы стараемся максимально быстро реагировать на данные изменения, предлагая нашим клиентам интересные условия по вкладам.

Лариса Серова — начальник управления депозитов и комиссионных продуктов ОАО «АИКБ «Татфондбанк»:

— В июле в Татфондбанке наблюдалась тенденция увеличения вложения средств физических лиц в долгосрочные вклады. Так, доля вкладов сроком более одного года увеличилась на 0,84 процента. По итогам июля доля валютных вкладов в общем объеме вкладов Татфондбанка увеличилась на 0,35 процента.

Размеры депозитных ставок банков по-прежнему определяются ставкой рефинансирования Банка России, а также размером максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц (за июль размер ставки не изменился и составил 9,01 процента).

Мы ожидаем продолжения роста ставок по вкладам в краткосрочной перспективе, что обусловлено прежде всего колебаниями на рынке валюты, политикой ЦБ РФ по оздоровлению банковского сектора, а также возможным повышением стоимости заимствования на межбанковском рынке в результате санкций со стороны Запада в отношении ряда кредитных организаций.

За июль объем депозитов в Татфондбанке вырос на 882,4 миллиона рублей до 48,84 миллиарда рублей на 1 августа. Наиболее востребованным вкладом стал вклад «Кто копит на пенсии» — остатки по нему выросли на 2,8 процента, а также новый рублевый вклад «...Кто хочет большего» в рамках программы управления финансами «Активный клиент».

Виктор Османов, >Аналитический центр "БИЗНЕС Online"

Банки РТ по доходности годовых рублевых вкладов мин. суммой до 50 тыс. руб.
Банк
Вклад
Доход за 1 год, % от суммы вклада
Срок по договору, (дней)
Минимальная сумма, руб.
1
Интехбанк
Активный клиент
11
372
50000
2
Город
Вклад "10.9"
10.9
367
5000
3
Татфондбанк
...кто копит
10.48
367
1000
4
БТА-Казань
Шоколад
10.4
373
15000
5
АНКОР банк
Солнечный
10.1
367
50000
6
Банк Казани
Городской стабильный
10
367
1000
7
Автоградбанк
90 лет банковской системе
9.75
372 (740)
1000
8
Ак Барс банк
Радость лета
9.75
372
10000
9
РОСТ Банк (Казанский)
Максимальный рост
9.73
366 (183)
10000
10
Энергобанк
Медовый
9.5
367
5000
11
КамКомбанк
Престижный
9.5
365 (730)
5000
12
Спурт
Времена года 2014
8.8
400
5000
13
Россельхозбанк
Классический
8.8
365
3000
14
Акибанк
% на карту
8.75
360 (540)
5000
15
Русский Стандарт
Высокий %
8.75
360
30000
16
Зенит
Срочный
8.25
367
1000
17
Аверс
Аверс 367 дней
8
367
3000
18
Татсоцбанк
Надежный
7
372
5000
19
Девон-Кредит
Универсальный
6.7
365
1000
20
Сбербанк
Сохраняй
5.96
367
1000
-
-
Индекс
9.11
-
-

Банки РТ по доходности годовых рублевых вкладов мин. суммой до 700 тыс. руб.
Банк
Вклад
Доход за 1 год, % от суммы вклада
Срок по договору, (дней)
Минимальная сумма, руб.
1
Интехбанк
Активный клиент
11
372
50000
2
Город
Вклад "10.9"
10.9
367
5000
3
Татфондбанк
...кто копит
10.7
367
500000
4
БТА-Казань
Хорошая новость
10.7
373
700000
5
Банк Казани
Городской стабильный
10.5
367
100000
6
РОСТ Банк (Казанский)
Максимальный рост
10.25
366 (183)
500000
7
Русский Стандарт
Жаркое лето
10.25
360
300000
8
АНКОР банк
Солнечный
10.1
367
50000
9
Ак Барс банк
Радость лета
10
372
500000
10
Автоградбанк
90 лет банковской системе
9.75
372 (740)
1000
11
Энергобанк
Медовый
9.5
367
5000
12
КамКомбанк
Престижный
9.5
365 (730)
5000
13
Акибанк
% на карту
9.25
360 (540)
300000
14
Спурт
Времена года 2014
8.8
400
5000
15
Россельхозбанк
Классический
8.8
365
3000
16
Зенит
Срочный
8.75
367
600000
17
ВТБ24
ВТБ24-Максимум
8
395
700000
18
Аверс
Аверс 367 дней
8
367
3000
19
Девон-Кредит
Доходный
7.23
367
250000
20
Татсоцбанк
Надежный
7
372
5000
21
Сбербанк
Сохраняй
6.38
367
700000

 

Источник: http://www.business-gazeta.ru/article/111175/


Другие новости раздела:
12.11.2015 ИнтехБанк вошел в Топ-20 банков РФ по объему ипотечного кредитования в первом полугодии 2015 года

Все новости раздела

Курсы обмена валют

  Покупка Продажа
USD
56.00
65.00
EUR
58.00
68.00
GBP
70.00
80.00
CHF
55.00
65.00
CNY*
80.00
110.00

*цена за 10 юань

Курсы ОМС

Интехбанк
Курс ЦБ
Покупка
(в руб)
Продажа
(в руб)
Золото

2115.52

2385.59
Серебро 29.25 34.33
Покупка
(в руб)
Продажа
(в руб)
Золото

2250.56

Серебро 31.79