Справочник вкладчика

Дорогие Вкладчики!

В этом разделе Вы можете получить всю необходимую информацию по страхованию вкладов.

- Скачать инструкцию по страховому возмещению >> (файл Word);

- Скачать словарь терминов для вкладчиков >> (файл Word);

- Скачать вопросы и ответы для вкладчиков >> (файл Word).

Что такое Система обязательного страхования вкладов?

Система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом

"О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Её основная задача - защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

Она позволяет вкладчикам при отзыве у банка лицензии (страховом случае) получить страховое возмещение в пределах 1 млн 400 тысяч рублей.*

Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета (далее - вклады) частных лиц

страхуются автоматически со дня вхождения банка в ССВ.

*Применяется с 29 декабря 2014 года.

Важно!

Уточнить непонятные вопросы можно по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок).

Об Агенстве по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков.

АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет.

Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не страхуются денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 1 400 000 руб.,

возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1000 000 руб. и 1800 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу 500 000 руб.,

по второму 450 000 руб. Вкладчик получает информацию о причитающейся ему сумме страхового возмещения при обращении в банк-агент, а также письмом от АСВ.

Важно! Убедиться, что Вы своевременно сообщили банку об изменении своего адреса и паспортных данных, чтобы АСВ могло найти Вас и выплатить страховку.

Как осуществляются выплаты?

Выплаты страхового возмещения производится в рублях следующими способами по выбору вкладчика:

- Наличными;

- Банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке.

Где производится прием заявлений и выплаты?

Прием заявлений и выплата страхового возмещения производятся непосредственно в АСВ либо в банке-агенте, действующем от его имени.

При выборе банка-агента учитывается расположение его отделений для максимального удобства вкладчиков. Адреса и режим работы отделений банка-агента публикуются

АСВ в местной прессе , а также сообщаются письмом каждому вкладчику.

Сколько времени займет получение страховки?

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов,

но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Максимальный срок Событие Где найти информацию
1-й день Наступление страхового случая в банке www.asv.org.ru
7-й день Предоставление банком в АСВ реестра (списка) обязательств перед вкладчиками Тел. 8-800-200-08-05
14-й день АСВ определяет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты В банке, в котором был открыт вклад
15-й день Начало выплаты страхового возмещения В местной прессе
После 37-го дня Направление вкладчикам писем о месте, времени, форме и порядке приема заявлений и выплате страхового возмещения В своем почтовом ящике


Вкладчик вправе обратиться за страховым возмещением до окончания процедуры банкротства (ликвидации) банка.

Что сделать при наступлении страхового случая?

1. Получить достоверную информацию о наступлении страхового случая в отношении Вашего банка.

2. Узнать о процедуре получения страхового возмещения, месте и дате начала выплаты.

3. Заполнить заявление.

4. Предъявить заявление и документ, удостоверяющий личность, по месту осуществления выплаты страхового возмещения.

5. Получить страховое возмещение.

6. Оставшиеся требования к банку, не покрытые страховкой, заявить конкурсному управляющему (ликвидатору банка). Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

Основными источниками формирования фонда являются:


- Первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд. рублей
- Страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату.
- Доходы от инвестирования средств фонда.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства,

она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы:

- В государственные ценные бумаги Российской Федерации.
- В депозиты и ценные бумаги Банка России.
- В государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги.
- В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов.
- В ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета

в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

ОСВ – государственная корпорация, т.е. государство, гарантирует возврат 1 400 т.р. (максимум на сегодняшний день).

Важно! Размещая в банке крупные вклады, убедиться в устойчивом финансовом положении банка!

Какие документы надо приготовить?

- Документ, удостоверяющий личность, на основании которого был открыт вклад;

- Заявление по установленной форме. Бланк заявления можно получить в банке-агенте или в АСВ, а так же распечатать с сайта Агенства.

Где получить информацию

- Горячая линия АСВ 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по России)

- Интернет-сайт АСВ (раздел "Справочник вкладчика").